راهکارهای تامین مالی غیرتورمی ریسک های نوظهور در شبکه بانکی تشریح شد

اخبار پولی مالی دکتر مصطفی سرگلزائی عضو هیئت مدیره بانک رفاه کارگران با ارائه مقاله ای در سی و چهارمین همایش بانکداری اسلامی با عنوان ظرفیت نظام بانکی و تامین مالی غیرتورمی خسارات ناشی از ریسک های نوظهور که با همکاری محمدمهدی علم باز تدوین شده است ابعاد توان شبکه بانکی کشور در مواجهه با بحران ها را بررسی کرد او در این پژوهش با اشاره به شوک های غیرمنتظره مانند بلایای طبیعی تحریم ها بحران های پاندمی و تهدیدات سایبری تاکید کرد گسترش ریسک های نوظهور از مسیر کاهش توان بازپرداخت تسهیلات گیرندگان افزایش مطالبات غیرجاری و انجماد دارایی ها توان بانک ها برای تامین مالی سالم و غیرتورمی را تضعیف می کند

در این پژوهش داده های ۱۶ بانک کشور با استفاده از الگوهای اقتصادسنجی پویا ارزیابی شده و نتایج نشان می دهد صرف افزایش حجم اعتبارات و رشد نسبت تسهیلات به تولید ناخالص داخلی تضمین کننده تاب آوری اقتصادی نیست بلکه کیفیت تخصیص منابع و سلامت ترازنامه بانک ها عامل تعیین کننده در کاهش آثار بحران است سرگلزائی با هشدار درباره اتکا به روش های انبساطی و تورم زا جبران خسارت ها را نیازمند گذار از توسعه کمی اعتبارات به ارتقای کیفیت و تاب آوری اعتبار دانست و راه اندازی سامانه یکپارچه پایش ریسک های نوظهور اجرای آزمون های بحران اصلاح سیاست های اعتباری برای جلوگیری از ورود منابع به فعالیت های سوداگرانه بهره گیری از ابزارهای غیرپولی و تعهدی مانند اوراق گام و برات الکترونیک و تقویت نسبت کفایت سرمایه را پیشنهاد کرد

در شرایطی که نرخ تورم ساختاری بالا و محدودیت منابع بانکی فشار بر ترازنامه بانک ها را افزایش داده است تامین مالی خسارت ها بدون خلق پول جدید به انضباط اعتباری کاهش مطالبات غیرجاری و افزایش کفایت سرمایه وابسته است
بر پایه منطق اقتصاد کلان در صورت اجرای آزمون های بحران و هدایت اعتبارات به بخش های مولد احتمال کاهش شوک های اعتباری و مهار آثار تورمی در میان مدت افزایش می یابد اما تداوم ناترازی بانکی می تواند هزینه تامین مالی را بالا نگه دارد