عبور نظام بانکی از تسهیلات محوری با گسترش تأمین مالی زنجیره ای

اخبار پولی مالی محمد نادعلی عضو هیئت عالی بانک مرکزی در نشست تخصصی ظرفیت های بانکداری اسلامی برای اجرای اقتصاد مقاومتی و تأمین مالی تولید با لحاظ ریسک های نوظهور در سی و ششمین همایش بانکداری اسلامی گفت مسئله اصلی اقتصاد کشور اصلاح چارچوب تأمین مالی است و این نظام باید با اتکا به ظرفیت های بانکداری اسلامی مدیریت ریسک های جدید و پیوند مستقیم با بخش واقعی اقتصاد تاب آوری شبکه بانکی و تولید را تقویت کند او گذار از رویکرد تسهیلات محوری را اولویت نخست دانست و تأکید کرد الگوی جذب سپرده و پرداخت صرف تسهیلات در شرایط نوسان ارزی محدودیت تجاری و شوک های بیرونی ریسک فعالان اقتصادی را به ترازنامه بانک ها منتقل می کند

نادعلی تأمین مالی زنجیره تولید را محور مهم اصلاح نظام بانکی خواند و گفت بانک باید به جای تمرکز بر یک بنگاه جداگانه کل زنجیره ارزش شامل تأمین کننده تولیدکننده توزیع کننده و مصرف کننده نهایی را مبنای تأمین مالی قرار دهد او با انتقاد از تکیه صرف بر وثایق فیزیکی افزود بنگاه های کوچک و متوسط دارای طرح اقتصادی موجه به دلیل کمبود وثیقه ملکی از منابع بانکی محروم می شوند و راهکار کارآمد حرکت به سمت اعتبارسنجی داده محور بر پایه گردش مالی حجم فروش جایگاه پروژه در زنجیره ارزش و رفتار واقعی مالی بنگاه است وی همچنین ریسک های ژئوپلیتیک نوسانات ارزی شوک های اقلیمی و تهدیدات سایبری را از چالش های نوین بانک ها دانست و افزایش سرمایه متناسب با این ریسک ها را ضروری خواند و گفت نظام مالی مقاوم باید متنوع زنجیره محور داده محور ریسک محور و متصل به بخش واقعی اقتصاد باشد و ابزارهایی مانند برات الکترونیک و اوراق گام در همین مسیر باید گسترش یابد

در شرایط رشد بالای تقاضای تسهیلات و محدودیت منابع بانکی حرکت به سمت تأمین مالی زنجیره ای می تواند نسبت مطالبات غیرجاری را کاهش دهد و با افزایش دقت اعتبارسنجی فشار بر ترازنامه بانک ها را محدود کند
با تداوم نوسان ارزی و نیاز تولید به سرمایه در گردش انتظار می رود سهم ابزارهای داده محور و اوراق مبتنی بر زنجیره تأمین افزایش یابد و بانک هایی که سرمایه و سامانه سنجش ریسک قوی تری دارند قدرت بیشتری در تأمین مالی پایدار تولید کسب کنند