۵ راه  شناسایی بانک‌های ناتراز برای همه

اخبار پولی  مالی- اگر قصد دارید پول خود را در یک بانک سرمایه‌گذاری کنید، مهم است بدانید که بانک‌ها همیشه امن نیستند و بعضی از آنها ممکن است ناتراز باشند. ناترازی یعنی وقتی بانک بدهی‌ها و تعهداتش بیشتر از دارایی‌های واقعی و نقدشونده باشد و نتواند پول شما را در زمان مناسب پرداخت کند. در ادامه ۵ روش ساده برای شناسایی چنین بانک‌هایی را معرفی می‌کنیم.

Thank you for reading this post, don't forget to subscribe!

 

 ۱. نسبت کفایت سرمایه (CAR) را بررسی کنید

چیست؟ نسبت سرمایه واقعی بانک به دارایی‌های ریسک‌دار

چطور بفهمیم خوب است یا نه؟

 

بالای ۸٪ → امن

پایین ۶٪ → هشداردهنده

هرچه این عدد بالاتر باشد، بانک توان بیشتری برای جبران زیان‌ها و حفظ ثبات دارد.

 

۲. نسبت وام‌های معوق (NPL) را ببینید

چیست؟ درصد وام‌هایی که بانک نتوانسته آنها را پس بگیرد یا دیر بازپرداخت شده‌اند.

چطور بفهمیم؟

 

کمتر از ۵٪ → خوب

۵ تا ۱۰٪ → متوسط

بالای ۱۰٪ → خطرناک

هرچه این عدد بیشتر باشد، کیفیت دارایی‌های بانک پایین‌تر و ریسک سرمایه‌گذاری بیشتر است.

 

 ۳. نسبت نقدینگی را بررسی کنید

چیست؟ نشان می‌دهد بانک چقدر توان دارد دارایی‌های خود را سریع تبدیل به پول نقد کند تا تعهدات کوتاه‌مدت را پرداخت کند.

چطور بفهمیم خوب است یا نه؟

نسبت بالای ۱۰۰٪ → بانک توان پرداخت دارد

نسبت کمتر از ۱۰۰٪ → هشدار برای مشکلات نقدینگی

 

 ۴. سود واقعی سپرده‌ها را بسنجید

چیست؟ سودی که بعد از کسر تورم می‌ماند.

چطور بفهمیم سپرده‌گذاری ارزش دارد؟

سود واقعی مثبت → خوب

سود واقعی صفر → متوسط

سود واقعی منفی → سپرده‌ها زیان‌ده هستند

این شاخص به شما نشان می‌دهد که حتی اگر بانک سود اسمی بدهد، قدرت خرید پول شما حفظ می‌شود یا خیر.

 

 ۵. چند شاخص را با هم بررسی کنید

هیچگاه بررسی تک بعدی و تک شاخه ای نمی تواند  مارا به هدف برساند، به عبارت دیگر، بررسی یک شاخص به تنهایی کافی نیست. بهترین روش این است که نسبت کغایت سرمایه، نسبت وام‌های معوق، نسبت نقدینگی و سود واقعی سپرده‌ها را با هم بسنجید. اگر اکثر شاخص‌ها نشان‌دهنده ریسک بالا بودند، بهتر است از سرمایه‌گذاری در آن بانک خودداری کنید.

ونکته آخر این که همیشه گزارش‌های رسمی بانک‌ها و وب‌سایت بانک مرکزی را مورد توجه قرار دهید و در صورتی که از دانش وتجربه کافی برای شناسایی وتجزیه وتحلیل داده هارخوردار نیستید، از تحلیلگران معتبر مشاوره بگیرید./ اخبارپولی مالی