نوآوری بیمه عمر از سرمایه فوت به خدمات تندرستی و مراقبت بلندمدت رسید

اخبار پولی مالی گزارش تحلیلی تازه درباره نوآوری در بیمه عمر نشان میدهد تمرکز صنعت بیمه از سرمایه فوت سنتی به سمت مزایای کاربردی در دوران حیات بیمه گزار تغییر کرده است این تحول در قالب محصولات ترکیبی بیمه عمر و مراقبت بلندمدت بسته بندی بیمه عمر با پوششهایی مانند سلامت ازکارافتادگی خودرو و بیماریهای سخت درمان و همچنین برنامه های تندرستی و پاداش محور دنبال میشود یافته ها نشان میدهد محصولات ترکیبی در سال ۲۰۲۱ حدود ۲۰ درصد حق بیمه های صادره بازار بیمه عمر آمریکا را تشکیل داده اند و شمار بیمه نامه های جاری عمر و مراقبت بلندمدت از سال ۲۰۱۶ تا ۲۰۲۳ رشد ۳۷ درصدی داشته است رشد جمعیت سالمند هزینه بالای خدمات مراقبتی و میانه پس انداز بازنشستگی ۸۷ هزار دلاری خانوارها فشار تقاضا برای این محصولات را افزایش داده است

این گزارش بر پایه مرور ادبیات جهانی و مصاحبه با مدیران ارشد بیمه نشان میدهد نوآوریهای موفق تنها به طراحی محصول محدود نیست و ساده سازی فرایند فروش بهبود تجربه کاربری استفاده از فناوری داده محور توسعه هوش مصنوعی ارتقای ارزیابی ریسک و ایجاد نقاط تماس مستمر با مشتری را نیز در بر میگیرد در بازارهای جهانی کانادا بر تجربه مشتری و مدیریت ثروت انگلستان بر انعطاف پذیری و کنترل هزینه جنوب شرق آسیا بر بیمه خرد و برنامه های تندرستی دیجیتال چین بزرگ بر بیمه خرد و خدمات مدیریت ثروت و ژاپن بر الحاقیه های پزشکی و خرید شرکتهای خدمات سالمندان تمرکز کرده اند با این حال چالشهایی مانند پیچیدگی مقرراتی نیاز به زیرساخت فناوری دشواری قیمت گذاری اکچوئری ابهام در ارزش پیشنهادی برای مشتری و وابستگی به شبکه نمایندگان همچنان مانع توسعه سریع این محصولات است

از منظر اقتصادی افزایش سالمندی جمعیت رشد هزینه درمان و کاهش کفایت پس انداز بازنشستگی تقاضای ساختاری برای بیمه های ترکیبی و خدمات مراقبت بلندمدت را تقویت میکند و می‌تواند سهم بیمه عمر را از بازار پس انداز و مدیریت ریسک خانوار افزایش دهد
در افق میان مدت شرکتهایی که نرخ گذاری داده محور زیرساخت دیجیتال شبکه فروش آموزش دیده و طراحی ساده محصول داشته باشند سودآوری پایدارتر و ضریب ماندگاری بالاتری کسب میکنند و بازار به سمت محصولات ترکیبی سلامت محور و مشاوره مالی یکپارچه حرکت خواهد کرد