بررسی نقش موسسه اعتباری ملل در گذر از ناترازی‌های اقتصادی

اخبار پولی مالی- در شرایطی که نظام مالی کشور با ناترازی‌های ساختاری، ضعف در پوشش مناطق کم‌برخوردار، و نیاز به ابزارهای توسعه‌گرا مواجه است، موسسه اعتباری ملل با شبکه گسترده شعب، ثبات مالی قابل توجه، و تجربه در تأمین مالی خرد، می‌تواند نقش مهمی در گذر از این ناترازی‌ها ایفا کند.

این گزارش با هدف تمرکز بر ظرفیت‌های موسسه اعتباری ملل، تحلیل عملکرد مالی، و ارائه پیشنهادهایی برای هم‌راستایی با شاخص‌های ESG و سرمایه‌گذاری سبز تنظیم شده است.

۱- عملکرد مالی سال ۱۴۰۳

موسسه اعتباری ملل در سال ۱۴۰۳ با رشد درآمد عملیاتی، کنترل هزینه‌ها، و حفظ نسبت کفایت سرمایه، عملکردی باثبات و قابل اتکا را به نمایش گذاشت. این موسسه در سال موردبررسی   اقدام به رشد ارایه تسهیلات‌ در مناطق محروم، تلاش برای ارتقا کیفیت سرمایه در محدوده قابل قبول، توسعه خدمات دیجیتال و بانکداری الکترونیک و افزایش سهم سپرده‌های بلندمدت و کاهش نوسانات نقدینگی کرد که نشان‌دهندهٔ توان موسسه در مدیریت منابع، حفظ اعتماد سپرده‌گذاران، و ایفای نقش در تأمین مالی پایدار هستند.

۲- عملکرد پنج‌ماهه نخست ۱۴۰۴

در پنج‌ماهه نخست ۱۴۰۴ نیز موسسه اعتباری ملل  توانست با تمرکز بر تسهیلات خرد، حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و توسعه خدمات غیرحضوری سهم خود را در بازار اعتباری حفظ کند. افزایش تسهیلات اشتغال‌زایی در مناطق کم‌برخوردار همراه با رشد خدمات بانکداری دیجیتال واستفاده از اپلیکیشن‌های مالی همراه با حفظ نسبت مطالبات غیرجاری در سطح قابل کنترل نشان از تعهد موسسه به عدالت مالی، کاهش ناترازی منطقه‌ای، و ارتقاء دسترسی به خدمات بانکی هستند.

روند درآمدی در پنج‌ماهه نخست ۱۴۰۴ نشان‌دهنده ثبات نسبی و رشد تدریجی است. افزایش درآمدهای تسهیلاتی و کارمزدی در ماه‌های خرداد و تیر بیانگر بهبود عملکرد عملیاتی است. کاهش جزئی در مردادماه به نظر می رسد قابل مدیریت بوده و سطح درآمدها در محدوده مطلوب قرار دارد.

۳- ترکیب پرتقوی درآمدی

موسسه ملل با تمرکز بر تسهیلات خرد، سپرده‌های بلندمدت، و خدمات مالی اسلامی، ترکیب درآمدی متنوعی راایجاد کرده است که می‌تواند در مسیر توسعه پایدار تقویت شود. نکات برجسته پرتفوی عبارتند از سهم بالای تسهیلات خرد و قرض‌الحسنه، درآمد پایدار از خدمات غیرمشاع و ظرفیت توسعه ابزارهای مالی مبتنی بر وقف و مشارکت  به نظر می رسد این ترکیب درآمدی  با طراحی ابزاهای سبز و اجتماعی می تواند هر چه بیشتر به سمت سرمایه‌گذاری مسئولانه و کاهش ناترازی‌های اجتماعی حرکت کند.

جدول ترکیب درآمدی موسسه اعتباری ملل

۴- مدیریت ریسک و سودآوری

موسسه ملل با کنترل مطالبات معوق، ارتقاء سامانه‌های اعتبارسنجی، و توسعه خدمات دیجیتال موفق شد ریسک عملیاتی خود را کاهش دهد و به ثبات در سودآوری برسد. این موسسه  بانسبت پایین مطالبات غیرجاری نسبت به میانگین صنعت ، توسعه سامانه‌های اعتبارسنجی داخلی و سودآوری پایدار در شرایط تورمی نشان داد از بلوغ نهادی و آمادگی برای ورود به حوزه‌های نوین مالی برخوردار است.

۵- شاخص‌های ESG و سرمایه‌گذاری سبز

موسسه ملل تاکنون گزارش رسمی ESG منتشر نکرده، اما برخی اقدامات غیر متمرکز در حوزه‌های اجتماعی و محیط‌زیستی داشته است.تسهیلات قرض‌الحسنه برای اشتغال زنان و جوانان در کننار حمایت از پروژه‌های محلی با اثرگذاری اجتماعی قابل توجه همراه با ظرفیت طراحی صندوق‌های وقف‌محور یا انرژی پاک از این جمله به شمار می آیند. موسسه اعتباری ملل می تواند با تدوین چارچوب شاخص های  ESG و طراحی ابزارهای مالی سبز، جایگاه خود را در نظام مالی توسعه‌گرا تثبیت کند.

۶. ظرفیت‌های موسسه در گذر از ناترازی‌های اقتصادی

۷-توصیه‌های پویش برای هم‌راستایی با ESG و توسعه سبز

جمع بندی پویش:

موسسه اعتباری ملل با ثبات مالی، شبکه گسترده، و تجربه در تأمین مالی خرد، ظرفیت بالایی برای ایفای نقش در گذر از ناترازی‌های اقتصادی کشور دارد. با تدوین چارچوب ESG، طراحی ابزارهای مالی سبز، و ارتقاء شفافیت، این نهاد می‌تواند به یکی از بازیگران کلیدی در مسیر توسعه پایدار تبدیل شود.

تهیه‌شده در دبیرخانه پویش سرمایه‌گذاری سبز  شهریور ۱۴۰۴

تدوین: کبری صدقی خلجان