مزیت‌های ویژه کارت رفاهی متصل به اوراق گام

به گزارش اخبار پولی مالی به نقل از ایبنا، اصغر ابوالحسنی، قائم‌مقام بانک مرکزی در آئین رونمایی از کارت رفاهی متصل به اوراق گام این ابزار مالی را اقدامی مؤثر در تأمین مالی غیرتورمی خانوار‌ها دانست، گفت: تأمین مالی در اقتصاد از طریق ابزار‌ها و نهاد‌های مختلفی مانند بانک‌ها، بازار سرمایه و منابع داخلی شرکت‌ها انجام می‌شود. تأمین مالی را می‌توان به سه دسته کلی تقسیم کرد: بخش عمومی و دولت، بخش بنگاهی و خانوار‌ها و افراد.

وی افزود: بخش عمومی از طریق مالیات، عوارض و سایر درآمد‌های دولتی تأمین مالی می‌شود. تأمین مالی بنگاه‌ها نیز با کمک بانک‌ها، بازار سرمایه و بیمه‌ها صورت می‌گیرد. اما خانوار‌ها و افراد که شرکت حقوقی محسوب نمی‌شوند، نیازمند روش‌های خاصی برای تأمین مالی هستند. کارت رفاهی دقیقاً برای همین گروه طراحی شده است.

به گفته قائم‌مقام بانک مرکزی، پیش از این، شبکه بانکی از طریق تسهیلات ازدواج، فرزندآوری و کارت‌های مرابحه به خانوار‌ها کمک می‌کرد، اما کارت رفاهی جدید ویژگی‌هایی دارد که آن را از سایر روش‌ها متمایز می‌کند.

کارت رفاهی؛ ابزاری برای تأمین مالی غیرتورمی

ابوالحسنی یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های این کارت را غیرتورمی بودن آن عنوان کرد و گفت: افراد با این کارت از فروشگاه‌های طرف قرارداد خرید می‌کنند و این خرید‌ها به اوراق گام تبدیل می‌شود. این اوراق در زنجیره تأمین مالی گردش کرده و در نهایت به تولیدکننده می‌رسد. این فرآیند مانع از افزایش نقدینگی بی‌رویه شده و در نتیجه تورم را کنترل می‌کند. از سوی دیگر، این کارت اعتبار را هدفمند هدایت می‌کند، زیرا بانک‌ها دقیقاً می‌دانند که اعتبار به چه کسی داده شده و چگونه هزینه می‌شود.

به گفته ابوالحسنی، قابلیت ردیابی و پایش مسیر اعتبار از دیگر مزایای این کارت است. در روش‌های سنتی، امکان انحراف منابع وجود داشت، اما با کارت رفاهی، گردش اعتبار از ابتدا تا انتها تحت کنترل خواهد بود.

کاهش ریسک بانک‌ها و افزایش کارایی نظام بانکی

قائم‌مقام بانک مرکزی در ادامه تأکید کرد: کارت رفاهی دارای مدل اعتبارسنجی ساده‌تری است. مدل‌های جدید اعتبارسنجی که به‌تازگی رونمایی شده‌اند، به بانک‌ها کمک می‌کنند تا خانوار‌ها را به‌راحتی رتبه‌بندی کرده و میزان اعتبار آنها را تعیین کنند.

وی گفت: این روش، هم ریسک بانک‌ها را کاهش می‌دهد و هم بازدهی آنها را افزایش می‌دهد. اگر از دیدگاه مدل کسب‌وکار نگاه کنیم، این طرح می‌تواند هم ریسک اعتباری را کاهش دهد و هم یک منبع درآمد کارمزدی برای بانک‌ها ایجاد کند.

ابوالحسنی با اشاره به اینکه این طرح به‌صورت آزمایشی در بانک رفاه اجرا شده، اعلام کرد که دستورالعمل آن به تمام شبکه بانکی ابلاغ شده و همه بانک‌ها می‌توانند به آن بپیوندند.

وی ابراز امیدواری کرد: با ارزیابی‌های معاونت سیاست‌گذاری پولی، سایر بانک‌ها نیز وارد این حوزه شوند و از ظرفیت این ابزار مالی بهره ببرند.

نقش کارت رفاهی در قانون جامع تأمین مالی

قائم‌مقام بانک مرکزی در ادامه به جایگاه این ابزار در قانون جامع تأمین مالی زیرساخت و تولید اشاره کرد و گفت: در این قانون، بر ابزار‌های جدید مالی تأکید شده که یکی از آنها همین کارت رفاهی است. در کنار آن، پنج ابزار تأمین مالی دیگر نیز تعریف شده است. این ابزار‌ها را می‌توان اینگونه تشریح کرد؛ گواهی‌های سپرده (اعم از خاص و عام) که همچنان مورد استفاده شبکه بانکی است. فکتورینگ که ابلاغ شده و در حال اجراست و حواله و برات الکترونیک که شیوه‌نامه و دستورالعمل آن نیز منتشر شده است.

ابوالحسنی همچنین به اوراق ارزی اشاره کرد و گفت: این اوراق یکی از روش‌های جدیدی است که برای تأمین مالی در نظر گرفته شده است.

لزوم همکاری گسترده شبکه بانکی

قائم‌مقام بانک مرکزی از تمام بانک‌ها خواست که در اجرای این طرح مشارکت کنند و تأکید کرد: همه باید پشت این کارت‌های رفاهی متصل به گام بایستند تا این ابزار بتواند در مقیاس وسیع‌تری مورد استفاده قرار گیرد. امیدواریم این طرح، ضمن افزایش دسترسی خانوار‌ها به اعتبار، به بهبود توزیع درآمد و حمایت از تولید کمک کند. اگر این مسیر به‌درستی طی شود، شاهد افزایش حجم و اثرگذاری تأمین مالی خواهیم بود و مردم نیز از مزایای آن بهره‌مند خواهند شد.