چگونه ارزهـــای دیجیتال وارد صنعت بیـمه مـی‌شونـد؟

به گزارش اخبار پولی مالی– صنعت بیمه، به عنوان یکی از مهم‌ترین بخش‌های اقتصاد برای حفظ موقعیت خود در نظام اقتصادی و اجتماعی، مجبور به تطبیق با تحولات فناوری و تغییرات بازار است. در سال‌های اخیر، ظهور فناوری‌های نوین مانند بلاک‌چین و ارزهای دیجیتال، تأثیرات عمیقی بر این صنعت گذاشته است. ارزهای دیجیتال، که ابتدا به عنوان یک ابزار مالی نوظهور شناخته می‌شدند، اکنون در حال تغییر نحوه عملکرد صنعت بیمه هستند. در این مقاله، به بررسی نحوه ورود ارزهای دیجیتال به صنعت بیمه و تأثیرات آن بر این صنعت می‌پردازیم.
1. تسهیل پرداخت‌های بین‌المللی
یکی از اولین کاربردهای ارزهای دیجیتال در صنعت بیمه، تسهیل پرداخت‌های بین‌المللی است. شرکت‌های بیمه‌ای که در سطح جهانی فعالیت می‌کنند، اغلب با چالش‌های مربوط به نقل و انتقالات مالی بین‌المللی مواجه هستند. این چالش‌ها شامل هزینه‌های بالای انتقال، زمان‌بر بودن فرآیندها و نوسانات نرخ ارز می‌شود. ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین و اتریوم، با استفاده از فناوری بلاک‌چین، امکان انجام تراکنش‌های سریع، کم‌هزینه و امن را فراهم می‌کنند. این ویژگی‌ها باعث می‌شود که شرکت‌های بیمه بتوانند پرداخت‌های بین‌المللی را با کارایی بیشتری انجام دهند.
2. افزایش شفافیت و کاهش تقلب
صنعت بیمه همواره با چالش تقلب و کلاهبرداری مواجه بوده است. ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک‌چین می‌توانند به کاهش این چالش‌ها کمک کنند. بلاک‌چین به عنوان یک دفتر کل توزیع‌شده، امکان ثبت و ردیابی تمام تراکنش‌ها را به صورت شفاف و تغییرناپذیر فراهم می‌کند. این ویژگی باعث می‌شود که شرکت‌های بیمه بتوانند ادعاهای خسارت را با دقت بیشتری بررسی کنند و از تقلب جلوگیری نمایند. به عنوان مثال، شرکت‌های بیمه می‌توانند از بلاک‌چین برای ثبت اطلاعات مربوط به قراردادها، پرداخت‌ها و ادعاهای خسارت استفاده کنند.
3. ایجاد محصولات بیمه‌ای نوآورانه
ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک‌چین، امکان ایجاد محصولات بیمه‌ای نوآورانه را فراهم می‌کنند. به عنوان مثال، شرکت‌های بیمه می‌توانند از قراردادهای هوشمند (Smart Contracts) برای خودکارسازی فرآیندهای بیمه‌ای استفاده کنند. قراردادهای هوشمند، برنامه‌های کامپیوتری هستند که بر روی بلاک‌چین اجرا می‌شوند و به صورت خودکار شرایط قرارداد را اجرا می‌کنند. به عنوان مثال، در صورت وقوع یک رویداد خاص (مانند یک بلای طبیعی)، قرارداد هوشمند می‌تواند به صورت خودکار پرداخت خسارت را انجام دهد. این رویکرد نه تنها سرعت پرداخت خسارت را افزایش می‌دهد، بلکه هزینه‌های اداری را نیز کاهش می‌دهد.
4. بیمه دارایی‌های دیجیتال
با افزایش محبوبیت ارزهای دیجیتال و دارایی‌های دیجیتال، تقاضا برای بیمه این دارایی‌ها نیز افزایش یافته است. دارایی‌های دیجیتال مانند بیت‌کوین، اتریوم و توکن‌های غیرمثلی (NFTs) در معرض خطراتی مانند سرقت، هک و از دست رفتن کلیدهای خصوصی هستند. شرکت‌های بیمه شروع به ارائه محصولات بیمه‌ای برای محافظت از این دارایی‌ها کرده‌اند. به عنوان مثال، برخی شرکت‌های بیمه، پوشش‌هایی را برای محافظت از کیف‌پول‌های دیجیتال و صرافی‌های ارز دیجیتال ارائه می‌دهند.
5. بهبود مدیریت ریسک
ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک‌چین می‌توانند به شرکت‌های بیمه در بهبود مدیریت ریسک کمک کنند. بلاک‌چین امکان جمع‌آوری و تحلیل داده‌های بزرگ (Big Data) را به صورت امن و شفاف فراهم می‌کند. این داده‌ها می‌توانند برای پیش‌بینی ریسک‌ها و طراحی محصولات بیمه‌ای متناسب با نیازهای مشتریان استفاده شوند. به عنوان مثال، شرکت‌های بیمه می‌توانند از داده‌های ثبت‌شده بر روی بلاک‌چین برای تحلیل الگوهای خسارت و بهبود مدل‌های قیمت‌گذاری استفاده کنند.
6. چالش‌ها و موانع
با وجود مزایای متعدد، ورود ارزهای دیجیتال به صنعت بیمه با چالش‌هایی نیز همراه است. یکی از اصلی‌ترین چالش‌ها، نبود مقررات واضح و یکپارچه در مورد ارزهای دیجیتال است. بسیاری از کشورها هنوز قوانین مشخصی برای استفاده از ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک‌چین در صنعت بیمه ندارند. این عدم قطعیت قانونی می‌تواند مانع از گسترش استفاده از این فناوری‌ها شود. علاوه بر این، نوسانات قیمت ارزهای دیجیتال نیز می‌تواند برای شرکت‌های بیمه چالش‌برانگیز باشد.
7. نمونه‌های بین‌المللی
چندین شرکت بیمه پیشرو در سطح جهانی شروع به استفاده از ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک‌چین کرده‌اند. به عنوان مثال، شرکت بیمه AXA در فرانسه، یکی از اولین شرکت‌هایی بود که از بلاک‌چین برای خودکارسازی فرآیندهای بیمه‌ای استفاده کرد. همچنین، شرکت Allianz در آلمان، یک پلتفرم بیمه‌ای
مبتنی بر بلاک‌چین را توسعه داده است که امکان پرداخت‌های سریع و شفاف را فراهم می‌کند. در ایالات متحده، شرکت State Farm و USAA نیز در حال آزمایش استفاده از بلاک‌چین برای بهبود فرآیندهای بیمه‌ای هستند.
نتیجه‌گیری
ورود ارزهای دیجیتال و فناوری بلاک‌چین به صنعت بیمه، فرصت‌های بی‌شماری را برای بهبود کارایی، شفافیت و نوآوری ایجاد کرده است. از تسهیل پرداخت‌های بین‌المللی تا ایجاد محصولات بیمه‌ای نوآورانه، این فناوری‌ها در حال تغییر نحوه عملکرد صنعت بیمه هستند. با این حال، چالش‌هایی مانند نبود مقررات واضح و نوسانات قیمت ارزهای دیجیتال نیز وجود دارند که باید مورد توجه قرار گیرند. در نهایت، شرکت‌های بیمه‌ای که بتوانند به سرعت خود را با این تحولات تطبیق دهند، در دهه پیش رو از مزیت رقابتی قابل توجهی برخوردار خواهند شد./