صنعت بیمه ایران حداقل ۲۰ سال از بانکداری عقب‌تر است

به گزارش اخبار پولی مالی،  صادق فرامرزی، مدیرعامل هلدینگ فناوری اطلاعات بیمه مرکزی (فنحاب) ردز سه شنبه ۷ اسفند ۱۴۰۳ در رویداد فینشورتک، در سخنرانی خود به چالش‌ها و فرصت‌های دیجیتالی شدن صنعت بیمه پرداخت.

وی با مقایسه وضعیت این صنعت با بانکداری، بر لزوم بهره‌برداری از داده‌ها، ایجاد پلتفرم‌های مشترک و همکاری میان بانک‌ها و شرکت‌های بیمه تأکید کرد.

فرامرزی در ابتدا به این باور عمومی اشاره کرد که صنعت بیمه ایران حداقل ۲۰ سال از بانکداری عقب‌تر است. به گفته او، این مقایسه تا حدی درست است زیرا بانکداری به دلیل سابقه طولانی‌تر و پذیرش سریع‌تر فناوری‌های دیجیتال، پیشرفت بیشتری داشته است. بااین‌حال، فرامرزی معتقد است که این فاصله در برخی حوزه‌ها واقعی و در برخی دیگر صرفاً یک برداشت اشتباه است.

به گفته وی، صنعت بیمه ظرفیت‌های منحصر‌به‌فردی دارد که آن را از بانکداری متمایز می‌کند. داده‌های بیمه‌ای از مهم‌ترین دارایی‌های این صنعت هستند، اما تاکنون بهره‌برداری کافی از آن‌ها صورت نگرفته است. این داده‌ها می‌توانند اطلاعات جامعی درباره سبک زندگی، وضعیت سلامت، عادات رانندگی و میزان ریسک افراد ارائه دهند که در هیچ صنعت دیگری به این شکل در دسترس نیست.

فرامرزی با اشاره به نقش کلیدی داده‌ها در بیمه گفت: صنعت بیمه یکی از غنی‌ترین منابع داده را در اختیار دارد، اما از این داده‌ها به شکل مؤثر استفاده نشده است. درحالی‌که بسیاری از صنایع دنیا بر اساس داده‌محوری رشد کرده‌اند، در ایران همچنان داده‌ها به‌عنوان ‘ناموس سازمان’ تلقی شده و از اشتراک‌گذاری آن‌ها خودداری می‌شود. درحالی‌که داده‌ها باید به ابزاری برای رشد صنعت تبدیل شوند، نه یک دارایی قابل استفاده.

وی با تأکید بر اهمیت حاکمیت داده (Data Governance) توضیح داد که این مفهوم در سال ۲۰۰۰ از ترکیب مدیریت داده و حاکمیت شرکتی شکل گرفته و هدف آن ایجاد سیاست‌ها و استانداردهایی برای مدیریت، کنترل و بهره‌برداری از داده‌ها در سازمان‌ها است.

مدیرعامل نوآر معتقد است که یکی از مهم‌ترین فرصت‌ها در صنعت بیمه، همکاری با بانک‌ها برای استفاده از داده‌های بانکی در فرآیندهای بیمه‌ای و بالعکس است. او به مدل موفق “بانک-بیمه” (Bancassurance) در دنیا اشاره کرد که از ترکیب خدمات بانکی و بیمه‌ای شکل گرفته است.

در ایران، ضریب نفوذ بیمه بین ۲ تا ۲.۵ درصد است، درحالی‌که این عدد در سطح جهانی به ۷ درصد می‌رسد.

به گفته فرامرزی، اگر شرکت‌های بیمه بتوانند از داده‌های بانکی برای شناسایی بهتر مشتریان استفاده کنند و بالعکس، می‌توانند خدمات بهتری ارائه داده و ضریب نفوذ بیمه را افزایش دهند.

فرامرزی به چالش‌های فرهنگی و قانونی در صنعت بیمه ایران اشاره کرد. به گفته او، یکی از موانع اصلی در مسیر دیجیتالی شدن، مقاومت در برابر تغییر و حفظ ساختارهای سنتی است.

در سیستم بانکی ایران، تغییر ذهنیت و پذیرش فناوری زودتر اتفاق افتاده است، اما در صنعت بیمه هنوز این تغییر با کندی مواجه است. بسیاری از شرکت‌های بیمه همچنان با رویکرد سنتی عمل می‌کنند و تمایلی به به‌کارگیری فناوری‌های جدید ندارند.

وی همچنین چالش‌های قانون‌گذاری را یکی دیگر از موانع رشد این صنعت دانست. درحالی‌که در سیستم بانکی مقررات متعددی برای نوآوری‌های فناوری وجود دارد، در صنعت بیمه هنوز قوانین جامعی برای فناوری‌های نوین تدوین نشده است. برای مثال، در صنعت بانکی، خدمات پرداخت الکترونیک و فین‌تک‌ها به‌خوبی تعریف شده‌اند، اما در بیمه، چارچوب مشخصی برای نوآوری‌ها وجود ندارد.

فرامرزی با اشاره به برنامه‌های شرکت نوآر برای توسعه یک پلتفرم داده‌ای در صنعت بیمه اعلام کرد که هدف این پروژه، جمع‌آوری، سازمان‌دهی و تحلیل داده‌های بیمه‌ای برای بهبود فرآیندهای قیمت‌گذاری، مدیریت ریسک و کشف تقلب است.