تاب آوری مالی بیمه آسیا دربرابر بحران های پیش رو

اخبار پولی مالی- تاب آوری یکی از مهمترین ویژگی های جوامع در شرایط بروز هرگونه بحران است. در شرایط بروز بحرانهای سیستمی و از جمله جنگ، شورش، زلزله و سیل، تاب‌آوری مالی یک شرکت بیمه دارای اهمیت بسیاری نه تنها برای بیمه گذاران و صنعت مالی بلکه برای دولت و حاکمیت ملی محسوب می شود. در این مقاله در نظر داریم تاب آوری مالی بیمه آسیا که یکی از بزرگترین و باسابقه‌ترین شرکت‌های بیمه گر در کشور است، را بر اساس صورت‌های مالی این شرکت و مستندات افزایش سرمایه صورت گرفته در سال ۱۴۰۴مورد بررسی قرار دهیم .

–   افزایش سرمایه و صورت های مالی

با توجه به نیازهای فزاینده بازار به پوشش های بیمه ای قابل اتکا و نرخ تورم همراه با روند قدرت خرید ریال ایران در برابر ارزهای خارجی، بی تردید مهمترین رخداد مالی شرکت بیمه آسیا در سال ۱۴۰۴ برنامه افزایش سرمایه بزرگ شرکت به میزان ۴۴۴درصد بود؛ این افزایش سرمایه از ۳۵۰,۰۰۰ میلیارد ریال به ۱۸۹,۷۵۰,۴۳۲ میلیون ریال از محل سود انباشته و مازاد تجدید ارزیابی دارایی‌ها با تایید در مجمع عمومی با هدف اصلاح ساختار مالی، توسعه پرتفوی حق بیمه، افزایش سهم بازار و تقویت توان مالی شرکت صورت پذیرفت.

به صورت فنی، با افزایش سرمایه، قدرت شرکت در بخش اکچوئری تقویت شده و توان پذیرش ریسک آن به مقدار قابل ملاحظه ای افزایش پیدا می کند و بدین ترتیب وابستگی به خدمات بیمه های اتکایی روندی کاهشی به خود می گیرد؛ درست است که همکاری با  شرکت های بیمه اتکایی یکی از روش های مرسوم و مهم مدیریت ریسک در صنعت بیمه محسوب می شود اما در شرایطی که کشور با تحریم ها و فشارهای سیاسی و نظامی خارجی مواجه است ورکود تورمی در اقتصاد حکم می راند، افزایش سرمایه و کاهش وابستگی به بیمه های اتکایی یک نقطه قوت برای شرکت بیمه گر به شمار می آید.

نکته مهم دیگر این است که با تجدید ارزیابی دارایی‌های ثابت شرکت (به ویژه املاک)، ارزش واقعی بیمه اسیا به قیمت روز مشخص شده و سرمایه شرکت تقویت می شود و همزمان با ذخایر قوی‌تر شرکت در شرایط بحرانی از توانایی پرداخت بالاتر برای خسارت‌های تجمیعی احتمالی که مورد انتظار بیمه گذار و البته نهاد ناظر( بیمه مرکزی) است برخوردار می شود.

علاوه بر افزایش سرمایه ، نکته مهم دیگر در بیمه آسیا، رشد قابل توجه درآمد حق بیمه ناخالص آن است. رشد ۴۶ درصدی این متغیر در ۹ ماه سال ۱۴۰۴نسبت به زمان مشابه در سال پیش از آن، نشان‌دهنده موفقیت شرکت در جذب بازار و توسعه عملیات است، این موضوعی است که باعث می شود افزایش خسارت ناشی از رشد ریسک ها و افزایش خسارت های غیرمترقبه به خوبی پوشش داده شود.

متغیر مهم دیگر که در صورت های مالی ۹ ماهه بیمه آسیا نمایان می شود، افزایش ۹۹ درصدی سود شرکت است. باید توجه داشت که این افزایش سود تنها به دلیل اعمال افزایش سرمایه از محل تجدید ارزیابی ایجاد نشده بلکه نشان‌دهنده بهبود واقعی در سودآوری هر سهم شرکت به دلیل رویکرد حرفه ای در پوشش ریسک و سرمایه گذاری های آن است.

نکته مهم دیگری که در صورت های مالی بیمه آسیا در ۱۴۰۴در رابطه با تاب آوری جلب توجه می کند، عدم وجود بدهی بانکی است؛ این موضوع نشان از آن دارد که شرکت تسهیلات مالی قابل توجهی دریافت نکرده و بدهی بانکی عمده ای ندارد، موضوعی که شرکت را در شرایط بحرانی در برابر نوسانات نرخ ها در بازار بهره پایدارتر می کند.

با توجه به موارد بالا می توان گفت که بیمه آسیا با برنامه افزایش سرمایه قابل توجه، ساختار مالی خود را برای سالهای پیش رو استحکام  بخشیده و با اعمال مدیریت قدرتمند ریسک و اعمال شاخص های پایداری شرکتی، به صورت آگاهانه تاثیر متغیرهای سیستمی منفی پیش رو را کاهش داده و در این مسیر تا حد قابل توجهی موفق عمل کرده است. به عبارت دیگر شرکت بیمه آسیا در شرایط موجود اقتصادی وسیاسی کشور، با تاب‌آوری بالا مانند یک سنگر امن برای بیمه‌گذاران عمل کرده است./اخبار پولی مالی