بیمه عمر نوین گزینه ای برای پوشش ریسک و اندوخته سازی بلندمدت

اخبار پولی مالی بیمه عمر نوین با تلفیق پوشش های بیمه ای و تشکیل اندوخته مدلی را دنبال می کند که در آن حمایت در برابر ریسک های زندگی با برنامه ریزی مالی بلندمدت همراه می شود در بیمه عمر و سرمایه گذاری حق بیمه پرداختی بر اساس شرایط قرارداد میان پوشش های بیمه ای و اندوخته سازی تخصیص می یابد و از این مسیر علاوه بر انتقال ریسک امکان ایجاد پشتوانه مالی در افق بلندمدت فراهم می شود

کارشناسان صنعت بیمه تفاوت اصلی بیمه عمر و سرمایه گذاری با بیمه های عمر صرف را در ساختار دوگانه آن می دانند زیرا بیمه های حمایتی بیشتر بر پرداخت سرمایه در صورت وقوع خطر تمرکز دارند اما در بیمه عمر و سرمایه گذاری تشکیل اندوخته نیز همزمان دنبال می شود به باور تحلیلگران میزان اندوخته نهایی به مبلغ و استمرار پرداخت حق بیمه مدت قرارداد شرایط بیمه نامه هزینه ها سرمایه فوت پوشش های تکمیلی نحوه محاسبه اندوخته و شرایط بازخرید وابسته است و مقایسه این محصول با سپرده بانکی یا صندوق های سرمایه گذاری فقط بر پایه بازده مالی نمی تواند تصویر کاملی از کارکرد آن ارائه دهد

در شرایط تورم مزمن و کاهش قدرت خرید خانوار بیمه عمر زمانی کارایی اقتصادی بیشتری دارد که بازده اندوخته و ارزش پوشش های بیمه ای بتواند بخشی از افت ارزش پول را جبران کند و نرخ تداوم پرداخت حق بیمه در سطح قابل قبول باقی بماند
با فرض ادامه نوسان بازارهای مالی و نیاز خانوار به ابزارهای ترکیبی انتظار می رود تقاضا برای بیمه های عمر دارای اندوخته رشد تدریجی داشته باشد اما موفقیت این روند به شفافیت هزینه ها بازده واقعی و طراحی پوشش های متناسب با درآمد بیمه گذاران وابسته است