سه تغییر مهم در بانک سرمایه؛ کاهش اضافه‌برداشت، افت NPL و رشد منابع

اخبار پولی مالی – بانک سرمایه که طی سال‌های گذشته با مشکلاتی از جمله ناترازی، اضافه‌برداشت از بانک مرکزی، مطالبات غیرجاری و زیان انباشته مواجه بوده، در ماه‌های اخیر برنامه‌ای را برای بهبود شاخص‌های مالی و عملیاتی خود دنبال کرده است. بر اساس گزارش عملکرد ارائه‌شده از سوی موسی اسلامیان، سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه، افزایش منابع، کاهش اضافه‌برداشت و مطالبات غیرجاری و فروش دارایی‌های مازاد، مهم‌ترین محورهای این برنامه بوده‌اند؛ اقداماتی که به گفته مدیریت بانک در مصاحبه با روزنامه ایران، وضعیت آن را نسبت به گذشته بهبود داده، هرچند محدودیت سرمایه همچنان یکی از چالش‌های اصلی بانک است.

کاهش ۲۶ درصدی اضافه‌برداشت بانک سرمایه از بانک مرکزی

سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه از کاهش ۲۶ درصدی اضافه‌برداشت این بانک از بانک مرکزی طی ۹ ماه گذشته خبر داد و اعلام کرد میزان اضافه‌برداشت بانک از ۲۵ همت در پایان آبان‌ماه سال گذشته به ۱۸.۳ همت رسیده است. موسی اسلامیان همچنین از رشد ۵۶ درصدی منابع بانک، کاهش نسبت مطالبات غیرجاری از ۴۸ به ۳۹ درصد و برگزاری به‌موقع مجمع عمومی سالانه به عنوان بخشی از اقدامات انجام‌شده برای بهبود وضعیت بانک سرمایه خبر داد.

موسی اسلامیان افزود: بانک سرمایه که فعالیت خود را از دی‌ماه ۱۳۸۴ آغاز کرده، طی دو دهه فعالیت با فراز و نشیب‌ها و چالش‌های مختلفی مواجه بوده است. به گفته اسلامیان، بخش مهمی از مشکلات بانک در پایان دهه ۸۰ و اوایل دهه ۹۰ شکل گرفت و در ادامه، ریسک عملیاتی و ریسک شهرت بانک را افزایش داد.

اجرای برنامه اصلاحی بانک سرمایه

اسلامیان با اشاره به الزامات تعیین‌شده برای نظام بانکی در قانون برنامه هفتم پیشرفت و قانون بانک مرکزی گفت کفایت سرمایه بانک‌ها باید تا پایان برنامه به حداقل هشت درصد برسد و اضافه‌برداشت بانک‌ها از بانک مرکزی نیز باید تا پایان برنامه هفتم به صفر برسد.

به گفته او، پس از مصوبه هیأت عالی بانک مرکزی در ۲۲ مهرماه ۱۴۰۴، بانک سرمایه به دلیل انتساب به وزارت آموزش و پرورش و جامعه فرهنگیان، در فرآیند احیا، تحول و بازآفرینی قرار گرفت و مجموعه‌ای از تکالیف برای آن تعیین شد.

دو مورد از این تکالیف بر عهده سهامداران قرار گرفت؛ افزایش سرمایه از محل آورده نقدی و فراهم کردن تمهیدات لازم برای انتقال حساب‌های سهامداران به بانک سرمایه با هدف تقویت منابع.

پس از برگزاری مجمع عمومی عادی به‌طور فوق‌العاده در ۲۸ آبان‌ماه ۱۴۰۴ نیز هیأت‌مدیره بانک تغییر کرد و تیم مدیریتی جدید فعالیت خود را آغاز کرد.

رشد ۵۶ درصدی منابع در ۱۰ ماه

سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه با اشاره به عملکرد ۱۰ ماهه مدیریت جدید گفت منابع بانک در این مدت ۵۶ درصد رشد کرده است.

او با اشاره به اینکه روند منابع بانک در مقطعی از ابتدای سال ۱۴۰۴ تا زمان تحویل مدیریت، منفی بوده است، افزود منابع مؤثر بانک ۲۶ همت و مجموع منابع ۲۷ همت بوده که این رقم اکنون به بیش از ۴۳ همت رسیده است.

اسلامیان این رشد را یکی از شاخص‌های مهم عملکرد بانک در دوره جدید مدیریت دانست و تأکید کرد که افزایش منابع در شرایطی انجام شده که بانک با ریسک‌ها و چالش‌های عملیاتی مواجه بوده است.

اضافه‌برداشت از ۲۵ به ۱۸.۳ همت رسید

یکی از مهم‌ترین محورهای اظهارات سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه، وضعیت اضافه‌برداشت این بانک از بانک مرکزی بود.

اسلامیان گفت در پایان آبان‌ماه سال گذشته، اصل اضافه‌برداشت بانک سرمایه از بانک مرکزی ۲۵ همت بوده است، اما این رقم اکنون به ۱۸.۳ همت کاهش یافته است.

او با اشاره به اینکه در قانون برنامه هفتم کاهش سالانه ۲۰ درصدی اضافه‌برداشت بانک‌ها از بانک مرکزی پیش‌بینی شده است، گفت بانک سرمایه در شش ماه نخست سال ۱۴۰۵ توانسته حدود ۲۶ درصد از اضافه‌برداشت خود را کاهش دهد.

به گفته اسلامیان، کاهش ناترازی از مسیرهای مختلفی دنبال می‌شود که افزایش منابع، کاهش مطالبات غیرجاری، فروش اموال تملیکی و دارایی‌های مازاد، مدیریت منابع و مصارف، کنترل هزینه‌ها و افزایش درآمدها از جمله آنهاست.

فروش دارایی‌ها برای کاهش ناترازی

اسلامیان درباره فروش اموال تملیکی و دارایی‌های مازاد بانک نیز گفت این اقدام در راستای مولدسازی و اجرای مفاد مواد ۱۶ و ۱۷ قانون رفع موانع تولید انجام شده است.

به گفته او، بانک سرمایه طی ۱۰ ماه پنج مرحله مزایده برگزار کرده است؛ اقدامی که به گفته وی، با وجود شرایط دشوار و چالش‌های موجود، یک رکورد محسوب می‌شود.

سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه ارزش دفتری اموال تملیکی بانک را حدود پنج همت اعلام کرد و گفت ارزش کارشناسی این اموال به بیش از ۳۸ همت می‌رسد.

او با اشاره به وضعیت زیان انباشته بانک نیز گفت این رقم بالغ بر ۷۰ همت است که حدود ۵۰ همت آن مربوط به وجه التزام اضافه‌برداشت بانک مرکزی است. در کنار آن، مطالبات غیرجاری نیز در زیان‌دهی بانک مؤثر بوده است.

کاهش ۸ درصدی نسبت مطالبات غیرجاری

یکی دیگر از شاخص‌هایی که اسلامیان به آن اشاره کرد، کاهش نسبت مطالبات غیرجاری یا NPL بانک بود.

بر اساس اظهارات سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه، نسبت مطالبات غیرجاری به مجموع تسهیلات در ۱۰ ماه گذشته از حدود ۴۸ درصد به ۳۹ درصد کاهش یافته است؛ به این ترتیب، این نسبت حدود هشت درصد کاهش داشته که از نگاه مدیریت بانک یکی از تغییرات مهم در مسیر اصلاح وضعیت بانک محسوب می‌شود.

تمرکز بر جامعه فرهنگیان

اسلامیان همچنین درباره جایگاه فرهنگیان در برنامه‌های بانک سرمایه گفت این گروه در طراحی و معرفی خدمات و محصولات بانک جایگاه ویژه‌ای دارند و بخش قابل توجهی از طرح‌ها با رویکرد جذب فرهنگیان طراحی می‌شود.

او به عنوان نمونه به مزایای در نظر گرفته‌شده برای فرهنگیان در مزایده‌های بانک اشاره کرد و گفت برای این گروه، در مدت بازپرداخت، بازه‌های ۱۰ و ۱۲ ماهه و همچنین دوره تنفس بیشتری در نظر گرفته شده است.

برگزاری به‌موقع مجمع سالانه

وی در بخش دیگری از سخنان خود، برگزاری مجمع عمومی عادی سالیانه بانک در موعد مقرر را برای نخستین بار، یکی از نشانه‌های بهبود وضعیت بانک عنوان کرد.

به گفته اسلامیان، برگزاری به‌موقع مجمع نشان‌دهنده رعایت استانداردهای حسابرسی و حرکت در مسیر شفافیت مالی است.

او در عین حال تأکید کرد که بانک سرمایه همچنان با محدودیت‌های جدی مواجه است و پایین بودن سرمایه مهم‌ترین عامل محدودکننده بانک و شاخص‌های منفی آن به شمار می‌رود.

افزایش سپرده قانونی و محدودیت در پرداخت تسهیلات

اسلامیان با اشاره به بهبود تدریجی وضعیت بانک گفت روند شاخص‌های بانک روزبه‌روز بهتر می‌شود و کاهش اضافه‌برداشت و افزایش ۶۶ درصدی سپرده قانونی نزد بانک مرکزی را از جمله نشانه‌های این روند دانست.

با این حال، به گفته او، بانک سرمایه همچنان با محدودیت‌هایی در فعالیت‌های بانکی مواجه است. یکی از این محدودیت‌ها، عدم دسترسی به سامانه سمات عنوان شد که باعث شده بانک امکان پرداخت تسهیلات کلان را نداشته باشد؛ تسهیلاتی که به گفته سرپرست مدیریت عامل بانک، می‌توانند سودآوری مناسبی برای بانک ایجاد کنند.

بانک سرمایه در مسیر اصلاح، اما با محدودیت سرمایه

مجموع اظهارات سرپرست مدیریت عامل بانک سرمایه نشان می‌دهد مدیریت جدید در ۱۰ ماه گذشته تمرکز خود را بر افزایش منابع، کاهش اضافه‌برداشت، کاهش مطالبات غیرجاری، فروش دارایی‌های مازاد و بهبود انضباط مالی گذاشته است. رشد ۵۶ درصدی منابع، کاهش ۲۶ درصدی اضافه‌برداشت و کاهش نسبت NPL از ۴۸ به ۳۹ درصد، مهم‌ترین اعدادی هستند که در این زمینه اعلام شده‌اند.

در عین حال، خود مدیریت بانک پایین بودن سرمایه را همچنان مهم‌ترین محدودیت بانک می‌داند و محدودیت دسترسی به سامانه سمات نیز امکان توسعه بخشی از فعالیت‌های تسهیلاتی را محدود کرده است. بر این اساس، مسیر اصلاح بانک سرمایه همچنان ادامه دارد و تداوم کاهش ناترازی، تقویت سرمایه و رفع محدودیت‌های عملیاتی، سه محور مهم برای ادامه این روند خواهد بود.

نتیجه‌گیری

عملکرد اعلام‌شده بانک سرمایه در ۱۰ ماه گذشته از تغییر جهت برخی شاخص‌های مهم این بانک حکایت دارد؛ رشد منابع، کاهش اضافه‌برداشت و بهبود نسبت مطالبات غیرجاری از جمله نشانه‌های این تغییر هستند. با این حال، تداوم این روند به تقویت سرمایه، ادامه کاهش ناترازی، تعیین تکلیف دارایی‌های مازاد و رفع محدودیت‌های عملیاتی وابسته است. در صورت استمرار این اقدامات، بانک سرمایه می‌تواند مسیر اصلاح ساختار مالی و بازگشت تدریجی به فعالیت بانکی متوازن‌تر را دنبال کند./